Банк ограничил операции по 115-ФЗ: что делать
Слова «блокировка по 115-ФЗ» могут означать разные меры: запрос документов, отказ в конкретной операции, ограничение дистанционного обслуживания, отказ в открытии счёта или высокий риск ЗСК. Сначала зафиксируйте точную формулировку банка — от неё зависит порядок защиты.
Что сделать по шагам
- 1
Запросите письменное уведомление с основанием, спорными операциями, перечнем документов и каналом подачи пояснений.
- 2
Составьте хронологию и объясните экономический смысл каждой операции: стороны, договор, товар или услуга, сумма, налоги и источник средств.
- 3
Подайте в банк единый комплект с описью: пояснение, выписку, договоры, счета, акты, налоговые и платёжные документы.
- 4
Получите письменное решение. Если банк сохранил применимый отказ по пунктам 5.2 или 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, подготовьте обращение в межведомственную комиссию при Банке России.
- 5
При высоком уровне риска ЗСК используйте специальное заявление о пересмотре оценки; не смешивайте его с обжалованием отказа по операции.
Какие документы подготовить
- Уведомление или запрос банка
- Выписка с отмеченными операциями
- Договоры, счета, акты и накладные
- Налоговая отчётность и подтверждение платежей
- Пояснение о деятельности, контрагентах и происхождении средств